ad1

您当前位置:首页 > 综合资讯

年内2398家银行网点关停借力数字化转型需“软硬兼施”

来源:中国网
时间: 2021-12-23 13:56

最近几年来,商业银行数字化转型正在加速,在此背景下,银行网点数量持续减少《证券日报》记者根据银保监会金融许可证信息平台数据统计发现,今年以来,截至12月22日,商业银行机构共有2398家银行网点终止营业

年内2398家银行网点关停借力数字化转型需“软硬兼施”

在离柜率逐年攀升,物理网点数量持续下降的背后,是线上渠道与电子业务占比不断提升,以及银行渠道数字化,智能化转型的持续推进从技术应用看,银行业也在持续加大金融科技资源投入,全面深化科技与业务融合

银行网点数量持续缩减

伴随着数字技术的快速发展,银行物理网点的渠道依赖度逐渐减弱,关停撤销数量逐渐增多中国银行业协会的数据显示,2018年至2020年,中国银行业的网点数量已连续三年出现下滑今年以来,银行网点数量减少的趋势仍在持续,据银保监会金融许可证信息平台披露信息显示,今年以来截至12月22日,商业银行机构中已有2398家网点终止营业

今年上半年,工行,农行,中行,建行的网点数量除工行小幅增加了23个以外,农行,中行及建行分别环比减少94个,31个和85个与网点缩减同步的是银行人员的减少,仅在2021年上半年,上述四大国有银行对比年初合计减少了2万余人,这其中大部分来自网点前台柜员的减少

《证券日报》记者注意到,与网点同时减少的还有ATM自动取款机央行公布的2021年三季度支付体系总体情况显示,截至今年9月末,全国存量ATM机为95.97万台,较去年同期减少6.94万台

银行网点数量不断减少的背后,离柜业务率走高是重要原因中国银行业协会数据显示,2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%,87.58%,88.67%,89.77%2020年银行业金融机构离柜交易达3709.22亿笔,同比增长14.59%,离柜交易总额达2308.36万亿元,同比增长12.18%

易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》表示,银行网点关停是一种正常现象,伴伴随着金融业务的数字化转型以及移动端用户规模的扩张,银行需要衡量网点的盈利情况,并根据经营业绩做出合理调整。

技术主导网点转型

伴随着大数据,人工智能的兴起,银行网点也在做出改变,推出了线上线下融合,大数据作为后台支撑,智能设备作为前台服务的新型智慧网点。。

《证券日报》记者注意到,最近几年来,越来越多银行分支网点启动了数字化,智能化,场景化改造今年以来,商业银行在推进数字化转型方面持续发力,不少银行还加大了对于区块链,数字人民币等金融科技领域的布局

同时,上市银行也在三季报中提出加强科技赋能数字化转型例如,浦发银行通过全链路数字赋能,推动全景银行建设进入新阶段在科技与业务融合方面,浦发银行通过强化数据驱动,持续赋能财富,代发,快捷支付及风控场景经营北京银行以211工程和京匠工程为牵引,在业务数字化方面,强化人工智能,大数据,生物识别在各业务领域的应用

日前,iiMedia Research发布《2021年中国银行业数字化转型赋能组织成长趋势研究报告》报告显示,金融行业数字化转型进程加快,2020年银行机构信息科技总投入为2078亿元,同比增长20%,金融机构科技投入在营收中占比大幅提升,部分银行科技投入占比达到4%以上

不过,银行业数字化转型仍面临理念,机制,人才,技术,数据等多方面挑战,数字化转型之路任重道远多数银行业内人士认为,战略执行缺乏配套制度流程,创新技术人才不足,数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战

苏筱芮表示,在金融科技人才方面,一些区域性银行难以吸引到高级金融科技人才,在组织架构与协调性方面,数字化转型需要各业务部门自上而下配合,或是专门成立数字化转型相关的部门,一些银行在行动力方面有所缺乏,在成本收益方面,数字化转型的前期势必投入大于产出,如何衡量不同方案下的成本及未来预期收益仍面临挑战。

数字化转型中还存在数据治理和战略的问题苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示,一方面,数据的全面性和合规性还有待加强,另一方面,银行对战略重视不够,很多银行数字化转型只停留在业务转型,特别是中小银行还没有从战略层面进行数字化转型的整体规划

转型既靠硬实力也靠软实力

在未来线上+线下渠道全面融合的趋势下,银行线下网点必须向更高效服务于全渠道销售转型,不仅需要做到物理技术上的硬实力转型,同样也要做到营销服务上的软实力转型。

《证券日报》记者发现,银行在数字化网点建设中,更多侧重学习外在经营模式,而忽略了以客户为中心的服务业内人士也表示,在尝试数字化转型的同时,营业网点应当更加坚持以客户需求为中心,注重对客户服务的提升,满足客户多样化需求

十四五规划中也指出,银行业金融机构应紧跟最新科技动态,持续探索科技赋能,有序推进在产品与服务,合规与风控,管理与运营等方面创新应用的落地,在降本增效的同时提升核心竞争力。伴随着企业数字化转型的深入,数字应用更加丰富,也更加复杂,传统云服务的资源弹性与简化运维的价值依然是基础,但已经远远不能适应企业需要。对于传统政企应用,除了自身云原生改造获得资源和敏捷收益,更要充分与大数据,AI等新的云原生能力相结合,创造更大的价值。

中信建投银行业首席分析师杨荣表示,未来银行网点必然要向营销转型,但目前银行网点的人员配置与实际需求严重不匹配:一方面,银行网点急需有专业知识,有经验的营销人员,另一方面,现有的部分银行营业人员年龄偏大,不愿转型销售,造成目前银行现有营业人员效率不高,因此,银行网点需要进行人力资源优化。资源极致弹性,应用敏捷开发迭代正在发展成为云服务的新常态。云原生也因此成为包括高科技类企业和传统政企的共同选择。

黄大智也表示,银行应将流量作为客群经营的关键要素,对于重点客群,形成以客户为中心的全局性经营策略,探索多个场景应用为用户提供更多元的服务。

对于银行网点未来展望,苏筱芮指出,线下网点不一定是鸡肋,结合市场需求加以创新改造,或将成为银行网点开展新型经营模式的突破口例如,最近几年来陆续有机构尝试咖啡银行,书店银行,蛋糕银行,电竞网点等,既能够通过创新服务模式来获得市场良好的关注度,打响机构品牌,也能够吸引指定客群,借助异业合作的方式来巩固银行的客户资源

相关阅读

 消费升级的当下,人们愈加关注居家空间的氛围营造与格调彰显,追求个性化与精细化的设计与布置,给予感官知觉以意象之美、体验之最,“照明美学”已成为当代都市生活空间的

2021-12-23 13:56

 近日,新疆维吾尔自治区党委、人民政府对脱贫攻坚工作中有突出贡献的集体和个人进行了表彰,人保财险克孜勒苏柯尔克孜自治州分公司;人保财险和田分公司驻皮山县藏桂乡塔提

2021-12-23 13:56

 受到后疫情时期、芯片短缺的影响,今年的国内车市环境依旧不太友好。大部分车企的心态,都是寄希望于主销车型,实现"稳中不求败"。而作为国内合资车企的代表,一汽丰田的

2021-12-23 13:56

 12月13日江苏集萃药康生物科技股份有限公司披露回复科创板第二轮审核问询函,这家从事实验动物小鼠模型研发、生产、销售及相关技术服务的模式动物领域龙头企业距离上市

2021-12-23 13:56

 紫光集团重整战略投资方--智路建广联合体,所提交的投资方案对资产估值最高,现金出资最多,达到600亿元人民币,将全部用于向债权人清偿。二毛的消息来源,债权人可在

2021-12-23 13:56

 第十届领航中国年度盛典之2021金融界资本市场年会今日举办,今年的主题为变局与新生,年会聚焦券业未来之路,突围财富管理,决胜买方投顾等热点话题,多位券商掌舵者和

2021-12-23 13:56

 ,富士康科技集团已获得美国威斯康星州近3000万美元的税收抵免,这是该公司的美国工厂自2018年在威斯康星州破土动工以来首次获得政府补助。 富士康 威斯

2021-12-23 13:56

 长期以来,中国医保以被动赔付为主,无论是医疗服务还是药企都借此快速做大规模在医保地位较为薄弱的情况下,中国的商业健康险面临较大的风险,不得不将自己的赔付范围紧紧

2021-12-23 13:56

金融之家
关注我们
foot01
foot02
ewm
foot03
foota footb footc footd foote footf